National Pension Scheme Details in Marathi | नॅशनल पेन्शन स्कीम

NPS Information in Marathi

आर्थिक अनिश्चिततेच्या युगात आणि सेवानिवृत्तीच्या बदलत्या गतीशीलतेच्या काळात, सर्वसमावेशक आणि शाश्वत पेन्शन उपायांची गरज सर्वोपरि बनली आहे. नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) हा सरकार-समर्थित उपक्रम, संपूर्ण भारतातील व्यक्तींच्या सेवानिवृत्तीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी एक प्रगतीशील आणि पुढचा विचार करणारा दृष्टीकोन म्हणून उदयास आला आहे. निवृत्तीनंतरच्या टप्प्यात आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेले, NPS लवचिकता, निवड आणि कार्यक्षमतेचे अद्वितीय मिश्रण देते. या तपशीलवार लेखात, आम्ही राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजनेच्या बहुआयामी जगाचा शोध घेत आहोत, तिची वैशिष्ट्ये, फायदे, गुंतवणूक पर्याय आणि सेवानिवृत्तीच्या लँडस्केपला आकार देण्यात महत्त्वाची भूमिका यावर प्रकाश टाकतो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) समजून घेणे :

पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारे 2004 मध्ये सुरू करण्यात आलेली राष्ट्रीय पेन्शन योजना ही भारतातील व्यक्तींसाठी स्वैच्छिक आणि दीर्घकालीन सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे. निवृत्ती दरम्यान उत्पन्नाचा एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करून, एखाद्याच्या कामाच्या वर्षांमध्ये नियमितपणे योगदान देऊन सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी एक प्रभावी व्यासपीठ प्रदान करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये :

• ऐच्छिक सहभाग : 

NPS सार्वजनिक, खाजगी आणि असंघटित क्षेत्रातील कर्मचार्‍यांसह, तसेच स्वयंरोजगार असलेल्या सर्व भारतीय नागरिकांसाठी खुला आहे.

• संरचित योगदान : 

व्यक्ती त्यांच्या मासिक उत्पन्नाचा एक भाग NPS मध्ये योगदान देतात, जी नंतर वेळोवेळी परतावा निर्माण करण्यासाठी गुंतवणूक केली जाते.

• गुंतवणुकीच्या पर्यायांची निवड : 

NPS दोन गुंतवणूक पर्याय ऑफर करते: सक्रिय निवड आणि ऑटो चॉईस. सक्रिय निवड गुंतवणूकदारांना इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीजमधील मालमत्ता वाटप ठरवू देते. ऑटो चॉईस गुंतवणूकदाराच्या वयावर आधारित वाटप समायोजित करते.

• लवचिकता : 

गुंतवणूकदारांना त्यांच्या जोखीम सहिष्णुता आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित गुंतवणूक पर्याय आणि फंड व्यवस्थापक यांच्यात स्विच करण्याची लवचिकता असते.

• पोर्टेबिलिटी : 

एनपीएस रोजगार बदल आणि भौगोलिक स्थानांवर पोर्टेबल आहे, सतत योगदान आणि अखंडित पेन्शन फायदे सुनिश्चित करते.

• कर लाभ : 

एनपीएसमधील योगदान हे आयकर कायद्याच्या कलम 80CCD अंतर्गत कर लाभांसाठी पात्र आहेत, जे करपात्र उत्पन्न कमी करण्यासाठी एक मौल्यवान मार्ग प्रदान करते.

NPS मध्ये गुंतवणुकीचे पर्याय :

NPS गुंतवणुकीच्या विविध पर्यायांची ऑफर देते, विविध जोखीम भूक आणि आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करते:

१. इक्विटीज (मालमत्ता वर्ग ई ) :

इक्विटीमधील गुंतवणुकीमुळे उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता असते परंतु त्यात जास्त जोखीम देखील असते. हा पर्याय दीर्घ गुंतवणूक क्षितिज आणि उच्च जोखीम सहनशीलता असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे.

२. कॉर्पोरेट बाँड (मालमत्ता वर्ग C) :

कॉर्पोरेट बाँड मध्यम जोखमीसह स्थिर परतावा देतात. जोखीम आणि परतावा यांच्यातील समतोल राखणाऱ्यांनी या पर्यायाला प्राधान्य दिले आहे.

३. सरकारी रोखे (मालमत्ता वर्ग जी) :

सरकारी रोखे कमी जोखीम पण कमी परतावा देतात. भांडवल जतन आणि स्थिरता शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हा पर्याय योग्य आहे.

४. पर्यायी गुंतवणूक (मालमत्ता वर्ग अ) :

NPS ने अलीकडेच पर्यायी गुंतवणुकीसाठी मालमत्ता वर्ग सुरू केला आहे, ज्यामध्ये रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (InvITs) यांचा समावेश असू शकतो. हा पर्याय पारंपारिक मालमत्ता वर्गांच्या पलीकडे विविधीकरण प्रदान करतो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचे फायदे:

१. दीर्घकालीन बचत :

NPS शिस्तबद्ध बचतीला प्रोत्साहन देते आणि सेवानिवृत्तीदरम्यान व्यक्तींना आर्थिक उशीर असेल याची खात्री करते.

२. सेवानिवृत्ती कॉर्पस :

वर्षानुवर्षे केलेले योगदान एक भरीव सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी जमा होते, निवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्न प्रवाह सुनिश्चित करते.

३. कर कार्यक्षमता :

एनपीएसमधील योगदान हे आयकर कायद्याच्या कलम 80CCD अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे व्यक्तींना मौल्यवान कर बचत मिळते.

४. लवचिकता आणि निवड :

NPS लवचिकता असलेल्या व्यक्तींना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारे त्यांचे गुंतवणूक पर्याय, निधी व्यवस्थापक आणि योगदान स्तर निवडण्याचे सामर्थ्य देते.

५. पारदर्शकता :

NPS संपूर्ण प्रक्रियेत पारदर्शकता सुनिश्चित करून, गुंतवणूक आणि योगदानाच्या कामगिरीवर नियमित अद्यतने प्रदान करते.

६. पोर्टेबिलिटी :

योगदान आणि फायद्यांमध्ये सातत्य सुनिश्चित करून, व्यक्ती त्यांचे NPS खाते अखंडपणे नियोक्ते आणि स्थानांवर हस्तांतरित करू शकतात.

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेत कसे सामील व्हावे?

NPS मध्ये सामील होण्यासाठी काही सोप्या चरणांचा समावेश होतो:

पेन्शन फंड मॅनेजर निवडणे : अधिकृत फंड मॅनेजरच्या यादीतून पेन्शन फंड मॅनेजर निवडा.

गुंतवणुकीचा पर्याय निवडणे : तुमची जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित तुमच्या पसंतीच्या गुंतवणुकीचा पर्याय ठरवा.

अर्ज भरणे : NPS अर्ज भरा, जो पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स (PoP) बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांमार्फत उपलब्ध आहे.

केवायसी दस्तऐवज सबमिट करणे : ओळखीचा पुरावा, पत्ता आणि छायाचित्रासह तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) दस्तऐवज प्रदान करा.

योगदान देणे : तुमच्या NPS खात्यात इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर (EFT), नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर (NEFT) किंवा इतर पद्धतींद्वारे नियमित योगदान द्या.

NPS बद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs):

• राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) म्हणजे काय?

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) ही सरकार-समर्थित सेवानिवृत्ती बचत योजना आहे जी एखाद्या व्यक्तीच्या निवृत्तीनंतरच्या वर्षांमध्ये आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. हे नियमित योगदानांना प्रोत्साहन देते आणि व्यक्तींना सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यात मदत करण्यासाठी विविध गुंतवणूक पर्याय ऑफर करते.

• NPS मध्ये कोण सामील होऊ शकते?

कोणताही भारतीय नागरिक, मग तो सार्वजनिक, खाजगी किंवा असंघटित क्षेत्रात कार्यरत असला, तरी तो NPS मध्ये सामील होऊ शकतो. या योजनेत स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तीही सहभागी होऊ शकतात.

• NPS मध्ये गुंतवणुकीचे वेगवेगळे पर्याय कोणते आहेत?

NPS चार मुख्य मालमत्ता वर्ग ऑफर करते: इक्विटीज (E), कॉर्पोरेट बाँड्स (C), सरकारी सिक्युरिटीज (G), आणि पर्यायी गुंतवणूक (A). व्यक्ती त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारावर त्यांच्या पसंतीचा गुंतवणूक पर्याय निवडू शकतात.

• NPS मध्ये गुंतवणुकीचे कर फायदे काय आहेत?

एनपीएसमधील योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80CCD अंतर्गत कर लाभांसाठी पात्र आहेत. यामध्ये कलम 80CCE अंतर्गत ₹1.5 लाखाच्या एकूण मर्यादेत पगाराच्या 10% (पगारदार व्यक्तींसाठी) किंवा एकूण उत्पन्नाच्या 20% (स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी) कपात समाविष्ट आहेत.

• मी नंतर माझा गुंतवणूक पर्याय किंवा फंड मॅनेजर बदलू शकतो का?

होय, NPS लवचिकता देते. तुमची बदलती आर्थिक परिस्थिती किंवा जोखीम भूक यावर आधारित तुम्ही गुंतवणूक पर्यायांमध्ये स्विच करू शकता आणि तुमचा पेन्शन फंड मॅनेजर बदलू शकता.

• मी निवृत्तीपूर्वी माझ्या NPS खात्यातून आंशिक पैसे काढू शकतो का?

होय, तुम्ही विशिष्ट अटींच्या अधीन राहून उच्च शिक्षण, घर खरेदी किंवा गंभीर आजारांवर उपचार यासारख्या विशिष्ट हेतूंसाठी तुमच्या NPS खात्यातून आंशिक पैसे काढू शकता. तथापि, काढता येणार्‍या रकमेच्या मर्यादा आहेत.

• मी NPS मधून बाहेर पडून माझे पेन्शन कधी मिळवू शकतो?

वयाच्या 60 व्या वर्षी, तुम्ही NPS मधून बाहेर पडू शकता आणि जमा झालेल्या कॉर्पसचा एक भाग एकरकमी म्हणून मिळवू शकता. उर्वरित रक्कम तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये नियमित पेन्शन देण्यासाठी वापरली जाईल.

• मी वयाच्या 60 वर्षापूर्वी NPS मधून बाहेर पडण्याचा निर्णय घेतल्यास काय होईल?

तुम्ही वयाच्या ६० वर्षापूर्वी NPS मधून बाहेर पडल्यास, तुम्ही अॅन्युइटी खरेदी करण्यासाठी जमा झालेल्या कॉर्पसपैकी किमान 80% वापरणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे तुम्हाला नियमित पेन्शन मिळेल. उर्वरित 20% रक्कम एकरकमी म्हणून काढता येते.

• NPS नियोक्ते आणि स्थानांवर पोर्टेबल आहे का?

होय, NPS पोर्टेबल आहे, याचा अर्थ तुम्ही नियोक्ते बदलले किंवा वेगळ्या ठिकाणी गेले तरीही तुम्ही त्याच NPS खात्यात योगदान देणे सुरू ठेवू शकता.

• मी माझ्या जोडीदारासाठी किंवा मुलांसाठी एनपीएस खाते उघडू शकतो का?

होय, तुम्ही तुमच्या जोडीदारासाठी आणि मुलांसाठी NPS खाती उघडू शकता, जे त्यांना सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यास देखील मदत करू शकतात. दीर्घकाळात त्यांची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यासाठी हे विशेषतः फायदेशीर ठरू शकते.

• मी माझे NPS खाते आणि योगदान यांचे निरीक्षण कसे करू शकतो?

तुम्ही NPS पोर्टलद्वारे तुमचे NPS खाते आणि योगदानाचे निरीक्षण करू शकता. तुम्हाला तुमच्या खात्याच्या कामगिरीबद्दल आणि व्यवहारांबद्दल नियमित स्टेटमेंट आणि अपडेट्स मिळतील.

• मी एनपीएस खाते कसे उघडू शकतो?

एनपीएस खाते उघडण्यासाठी, तुम्हाला पॉइंट ऑफ प्रेझेन्स (पीओपी) कडे जावे लागेल, जी पीएफआरडीएने अधिकृत केलेली बँक किंवा वित्तीय संस्था असू शकते. अर्ज भरा, केवायसी दस्तऐवज प्रदान करा आणि प्रारंभिक योगदान द्या.

• वयाच्या 60 नंतर मी NPS मध्ये योगदान देणे सुरू ठेवू शकतो का?

होय, तुमची इच्छा असेल तर तुम्ही वयाच्या ६० वर्षानंतरही NPS मध्ये योगदान देत राहू शकता. तथापि, तुमचे खाते नॉन-पेन्शन खाते मानले जाईल आणि तुम्हाला जमा झालेल्या कॉर्पससह वार्षिकी खरेदी करण्याची आवश्यकता नाही.

• NPS शी संबंधित शुल्क काय आहेत?

तुमचे NPS खाते व्यवस्थापित करण्यासाठीच्या शुल्कामध्ये एकवेळ नोंदणी शुल्क, वार्षिक देखभाल शुल्क आणि निधी व्यवस्थापन शुल्क यांचा समावेश होतो. इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत हे शुल्क तुलनेने कमी आहेत.

• माझ्या NPS कॉर्पसमधून मला मिळणारी अंदाजे पेन्शन रक्कम मी कशी मोजू शकतो?

तुम्हाला मिळणारी पेन्शनची रक्कम तुमच्या योगदानाची रक्कम, गुंतवणुकीचा परतावा आणि तुम्ही निवडलेला अॅन्युइटी पर्याय यासह विविध घटकांवर अवलंबून असेल. या घटकांवर आधारित तुमच्या पेन्शनचा अंदाज घेण्यासाठी तुम्ही ऑनलाइन NPS कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

निष्कर्ष :

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) ही आपल्या नागरिकांसाठी, विशेषतः त्यांच्या निवृत्तीनंतरच्या वर्षांत आर्थिक सुरक्षा आणि कल्याण वाढवण्याच्या भारताच्या वचनबद्धतेचा पुरावा आहे. शिस्तबद्ध बचत, कर कार्यक्षमता आणि वैयक्तिक गुंतवणुकीच्या निवडीसाठी एक व्यासपीठ ऑफर करून, NPS व्यक्तींना त्यांच्या आर्थिक भविष्याची जबाबदारी घेण्यास सक्षम करते. सेवानिवृत्तीचा लँडस्केप जसजसा विकसित होत जातो, तसतसे एनपीएस विविध प्रकारच्या कर्मचार्‍यांच्या उत्क्रांत गरजा पूर्ण करून, अनुकूलतेचे दिवाण म्हणून काम करते.

सेवानिवृत्तीच्या नियोजनाचे महत्त्व अधिकाधिक लोक ओळखत असल्याने, सुरक्षित आणि सन्माननीय सेवानिवृत्तीला आकार देण्यासाठी राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना एक मौल्यवान साधन म्हणून उदयास येते. त्याची वैशिष्ट्ये, गुंतवणुकीचे पर्याय आणि कर लाभ यांद्वारे, NPS वर्तमान आणि भविष्यातील एक सेतू म्हणून काम करते, हे सुनिश्चित करते की सुवर्ण वर्षे खरोखरच सोनेरी आहेत. तुम्‍ही करिअरच्‍या सुरुवातीचे व्‍यावसायिक असाल किंवा निवृत्तीच्‍या जवळ असल्‍यास, NPS आर्थिक सुरक्षिततेच्‍या गुंतागुंतींवर विश्‍वासाने आणि उद्देशाने नेव्हिगेट करण्‍यासाठी रोडमॅप प्रदान करते.

अधिक वाचा  :

• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कशी करावी? 
• म्युच्युअल फंडाचे तोटे
• म्युच्युअल फंड फायदे

संदर्भ : 

• https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html

नोट : कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्याआधी आपली आर्थिक सल्लागारशी चर्चा जरूर करा . येथे आम्ही आपल्याला आर्थिक साक्षर करण्यासाठी हा लेख लिहला आहे ..आम्ही कोणत्याही गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही .. 

अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे आणि ती आर्थिक सल्ला म्हणून मानली जाऊ नये. शेअर मार्केटमधील गुंतवणुकीत जोखीम असते आणि व्यक्तींनी स्वतःच्या निर्णयावर आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित गुंतवणुकीचे निर्णय घेतले पाहिजेत.