सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (पीपीएफ) | PPF Information In Marathi

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (पीपीएफ): दीर्घकालीन बचत आणि गुंतवणुकीसाठी सर्वसमावेशक मार्गदर्शक

PPF Information In Marathi

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) ही भारत सरकारद्वारे ऑफर केलेली एक लोकप्रिय गुंतवणूक योजना आहे. हा एक दीर्घकालीन बचत आणि गुंतवणुकीचा मार्ग आहे जो व्यक्तींना त्यांच्या भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टांसाठी कॉर्पस तयार करण्यासाठी सुरक्षित आणि कर-कार्यक्षम मार्ग प्रदान करतो. या लेखात, आम्ही PPF शी संबंधित वैशिष्ट्ये, फायदे आणि कार्यपद्धती एक्सप्लोर करू, तुम्हाला ते एक मौल्यवान गुंतवणूक साधन का मानले जाते हे समजण्यास मदत करेल.

PPF म्हणजे काय?

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) ही राष्ट्रीय बचत संस्थेने 1968 मध्ये सुरू केलेली बचत-सह-गुंतवणूक योजना आहे. ती सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी कायदा, 1968 द्वारे शासित आहे आणि भारत सरकारच्या वित्त मंत्रालयाद्वारे प्रशासित आहे. PPF चे उद्दिष्ट आकर्षक व्याज दर आणि कर लाभ ऑफर करताना व्यक्तींना दीर्घकालीन बचत करण्यास प्रोत्साहित करणे आहे.

वैशिष्ट्ये आणि पात्रता :

PPF पगारदार व्यक्ती, स्वयंरोजगार व्यावसायिक आणि पगार नसलेल्या व्यक्तींसह भारतातील सर्व रहिवाशांसाठी खुला आहे. योजनेत खालील प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:

अ) कार्यकाळ : PPF चा कालावधी 15 वर्षांचा असतो, जो मुदतपूर्तीनंतर 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढविला जाऊ शकतो.

ब) योगदान : व्यक्ती किमान वार्षिक योगदान रु. 500 आणि कमाल रु. एका आर्थिक वर्षात 1.5 लाख.

क) व्याज दर : पीपीएफवरील व्याजदर सरकारद्वारे सेट केला जातो आणि दरवर्षी चक्रवाढ केला जातो. हे इतर निश्चित-उत्पन्न गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा सामान्यत: जास्त असते आणि नियतकालिक सुधारणांच्या अधीन असते.

ड) कर लाभ : PPF मध्ये केलेले योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. मिळालेले व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम देखील करमुक्त आहे.

पीपीएफ खाते उघडणे:

पीपीएफ खाते उघडण्यासाठी, व्यक्ती नियुक्त बँक शाखा, पोस्ट ऑफिस किंवा अधिकृत वित्तीय संस्थांना भेट देऊ शकतात. खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

अ) खाते उघडण्याचा फॉर्म : PPF खाते उघडण्याचा फॉर्म अचूक तपशीलांसह भरला जाणे आवश्यक आहे आणि आवश्यक कागदपत्रांसह सबमिट करणे आवश्यक आहे.

ब) ओळख पुरावा : पॅन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र यांसारखा वैध ओळख पुरावा आवश्यक आहे.

क) पत्त्याचा पुरावा : पत्ता पुरावा कागदपत्रे जसे की आधार कार्ड, पासपोर्ट, युटिलिटी बिल किंवा बँक स्टेटमेंट सादर करणे आवश्यक आहे.

ड) छायाचित्रे : खातेधारकाचे अलीकडील पासपोर्ट आकाराचे फोटो आवश्यक आहेत.

योगदान आणि ठेव नियम :

पीपीएफ खात्यात योगदान रोख, धनादेश, डिमांड ड्राफ्ट किंवा ऑनलाइन हस्तांतरणाच्या स्वरूपात केले जाऊ शकते. योगदान आणि ठेवींच्या संदर्भात लक्षात घेण्यासारखे काही महत्त्वाचे मुद्दे आहेत:

अ) किमान आणि कमाल योगदान : किमान वार्षिक योगदान रु. 500, तर कमाल रु. 1.5 लाख. योगदान एकरकमी किंवा अनेक हप्त्यांमध्ये केले जाऊ शकते.

ब) ठेवींची वारंवारता : ठेवी एकरकमी किंवा प्रति आर्थिक वर्षात जास्तीत जास्त 12 हप्त्यांमध्ये केल्या जाऊ शकतात.

क) नामनिर्देशन : व्यक्ती त्यांच्या PPF खात्यासाठी एक किंवा अधिक नामनिर्देशित व्यक्तींना नामनिर्देशित करू शकतात जेणेकरून दुर्दैवी घटनांच्या बाबतीत निधीचे सुरळीत हस्तांतरण सुनिश्चित होईल.

पीपीएफचे फायदे:

PPF मध्ये गुंतवणूक केल्याने अनेक फायदे मिळतात, ज्यामुळे दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षितता शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी ही एक प्राधान्याची निवड आहे:

अ) उच्च व्याजदर : PPF आकर्षक व्याजदर प्रदान करते जे सामान्यत: पारंपारिक बचत खात्यांद्वारे ऑफर केलेल्यांपेक्षा जास्त असतात.

ब) कर लाभ : PPF मध्ये केलेले योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. मिळालेले व्याज आणि मुदतपूर्तीची रक्कम करमुक्त आहे.

क) दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण : PPF शिस्तबद्ध बचतीला प्रोत्साहन देते आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता देते.

ड) सुरक्षितता आणि सुरक्षा : PPF ही सरकार समर्थित योजना आहे जी गुंतवलेल्या निधीची सुरक्षा आणि सुरक्षितता सुनिश्चित करते.

पैसे काढणे आणि कर्ज सुविधा :

पीपीएफ काही अटींच्या अधीन राहून आंशिक पैसे काढणे आणि कर्ज सुविधा देते:

अ) आंशिक पैसे काढणे : 7व्या आर्थिक वर्षापासून, खातेधारक त्यांच्या PPF खात्यातून आंशिक पैसे काढू शकतात, जे पैसे काढण्याच्या वर्षाच्या आधीच्या चौथ्या वर्षाच्या शेवटी शिल्लक रकमेच्या 50% पर्यंत मर्यादित आहेत.

ब) कर्ज सुविधा : PPF खातेधारक 3र्या आर्थिक वर्षापासून 6व्या आर्थिक वर्षापर्यंत त्यांच्या PPF शिल्लक रकमेवर कर्ज घेऊ शकतात. कर्जाचा व्याजदर तुलनेने कमी आहे.

परिपक्वता आणि विस्तार :

पीपीएफ खात्याचा मॅच्युरिटी कालावधी हा खाते उघडल्याच्या आर्थिक वर्षाच्या समाप्तीपासून 15 वर्षे असतो. मॅच्युरिटीनंतर, व्यक्तींना त्यांचे पीपीएफ खाते 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढवण्याचा पर्याय असतो. वाढीव कालावधी दरम्यान, लागू असलेल्या नियमांच्या आधारे योगदान आणि पैसे काढले जाऊ शकतात.

हस्तांतरण आणि नामांकन :

PPF खाती एका अधिकृत बँकेतून किंवा पोस्ट ऑफिसमधून दुसर्या बँकेत हस्तांतरित केली जाऊ शकतात. त्यांचे दुर्दैवी निधन झाल्यास निधीचे सुरळीत हस्तांतरण सुनिश्चित करण्यासाठी व्यक्ती एक किंवा अधिक नामनिर्देशित व्यक्तींना देखील नामनिर्देशित करू शकतात.

इतर गुंतवणूक पर्यायांशी तुलना :

PPF अनेक फायदे देत असताना, माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी इतर गुंतवणूक पर्यायांशी त्याची तुलना करणे आवश्यक आहे. वेगवेगळ्या गुंतवणुकीच्या मार्गांचे मूल्यांकन करताना जोखीम, परताव्याची क्षमता, तरलता आणि कर परिणाम यासारख्या घटकांचा विचार केला पाहिज

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) शी संबंधित काही वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ) येथे आहेत:

• पीपीएफ खाते उघडण्यासाठी पात्रता निकष काय आहेत?

पगारदार व्यक्ती, स्वयंरोजगार व्यावसायिक आणि पगार नसलेल्या व्यक्तींसह कोणतीही निवासी भारतीय व्यक्ती PPF खाते उघडू शकते. अनिवासी भारतीय (एनआरआय) नवीन पीपीएफ खाते उघडण्यास पात्र नाहीत. तथापि, जर एखादी व्यक्ती पीपीएफ खाते उघडल्यानंतर एनआरआय बनली, तर ती मुदतपूर्तीपर्यंत योगदान देणे सुरू ठेवू शकते परंतु मुदतवाढीसाठी पात्र राहणार नाही.

• PPF खात्यात किमान आणि कमाल योगदान किती आहे?

PPF खाते सक्रिय ठेवण्यासाठी आवश्यक असलेले किमान वार्षिक योगदान रु. 500, तर कमाल योगदान मर्यादा रु. 1.5 लाख प्रति आर्थिक वर्ष. योगदान एकरकमी किंवा अनेक हप्त्यांमध्ये केले जाऊ शकते, एका वर्षात 12 पेक्षा जास्त नाही.

• मी एकाधिक PPF खाती उघडू शकतो का?

नाही, एखादी व्यक्ती त्यांच्या नावावर फक्त एक PPF खाते उघडू शकते. एकापेक्षा जास्त PPF खाती उघडण्याची परवानगी नाही आणि आढळल्यास पहिले खाते वगळता सर्व खाती निष्क्रिय केली जातील.

• पीपीएफ खात्याचा परिपक्वता कालावधी किती आहे?

पीपीएफ खात्याचा मॅच्युरिटी कालावधी हा खाते उघडल्याच्या आर्थिक वर्षाच्या समाप्तीपासून 15 वर्षे असतो. मॅच्युरिटीनंतर, खाते 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढवले जाऊ शकते आणि आणखी योगदान दिले जाऊ शकते.

• पीपीएफशी संबंधित कर लाभ काय आहेत?

PPF खात्यात केलेले योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत. मिळालेले व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम देखील करमुक्त आहे. हे कर नियोजनाच्या दृष्टीकोनातून पीपीएफला एक आकर्षक गुंतवणूक मार्ग बनवते.

• मी माझ्या PPF खात्यातून मुदतपूर्व पैसे काढू शकतो का?

PPF खात्यातून काही अटींच्या अधीन राहून 7व्या आर्थिक वर्षापासून आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी आहे. काढता येणारी कमाल रक्कम पैसे काढण्याच्या वर्षाच्या आधीच्या चौथ्या वर्षाच्या शेवटी शिल्लक रकमेच्या 50% पर्यंत मर्यादित आहे.

• मी माझ्या PPF खात्यावर कर्ज घेऊ शकतो का?

होय, व्यक्ती तिसर्या आर्थिक वर्षापासून ते 6व्या आर्थिक वर्षापर्यंत त्यांच्या PPF खात्यातील शिल्लक रकमेवर कर्ज घेऊ शकतात. कर्जाची रक्कम कर्ज अर्जाच्या वर्षाच्या आधीच्या दुसऱ्या आर्थिक वर्षाच्या शेवटी शिल्लक असलेल्या कमाल 25% पर्यंत मर्यादित आहे. कर्जाचा व्याजदर तुलनेने कमी आहे.

• मी माझे पीपीएफ खाते एका बँक/पोस्ट ऑफिसमधून दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करू शकतो का?

होय, व्यक्तींना त्यांचे PPF खाते एका अधिकृत बँकेतून किंवा पोस्ट ऑफिसमधून दुसऱ्याकडे हस्तांतरित करण्याचा पर्याय आहे. हस्तांतरण प्रक्रियेमध्ये संबंधित बँक/पोस्ट ऑफिसमध्ये आवश्यक कागदपत्रांसह हस्तांतरण अर्ज सादर करणे समाविष्ट आहे.

• PPF खात्यांसाठी नामांकन सुविधा आहे का?

होय, व्यक्ती त्यांच्या PPF खात्यासाठी एक किंवा अधिक नामनिर्देशित व्यक्तींना नामनिर्देशित करू शकतात. नामनिर्देशन खाते उघडण्याच्या वेळी किंवा नंतर नामनिर्देशन फॉर्म सबमिट करून केले जाऊ शकते. नामनिर्देशन हे सुनिश्चित करते की PPF खात्यातील निधी खातेधारकाच्या मृत्यूच्या घटनेत नामनिर्देशित व्यक्तीकडे हस्तांतरित केला जातो.

• मॅच्युरिटी कालावधीनंतर मी माझ्या पीपीएफ खात्यात योगदान देणे सुरू ठेवू शकतो का?

होय, १५ वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधीनंतर, व्यक्तींना त्यांचे पीपीएफ खाते ५ वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये वाढवण्याचा पर्याय आहे. वाढीव कालावधीत, योगदान दिले जाऊ शकते, आणि खात्यावर प्रचलित दरांनुसार व्याज मिळत राहते.

कृपया लक्षात घ्या की वरील FAQ सामान्य माहिती प्रदान करतात आणि विशिष्ट तपशील आणि स्पष्टीकरणांसाठी आर्थिक सल्लागाराशी सल्लामसलत करणे किंवा PPF योजनेच्या अधिकृत मार्गदर्शक तत्त्वांचा आणि नियमांचा संदर्भ घेणे उचित आहे.

निष्कर्ष:

सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) ही भारत सरकारद्वारे ऑफर केलेली एक मौल्यवान दीर्घकालीन बचत आणि गुंतवणूक योजना आहे. आकर्षक व्याजदर, कर लाभ आणि सुरक्षितता वैशिष्ट्यांसह, सुरक्षित आर्थिक भविष्य घडवू पाहणाऱ्या व्यक्तींसाठी PPF हा एक आदर्श पर्याय आहे. PPF ची वैशिष्ट्ये, पात्रता निकष, योगदान नियम आणि फायदे समजून घेऊन, व्यक्ती माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात आणि त्यांची दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी या गुंतवणूक मार्गाचा फायदा घेऊ शकतात.

अधिक वाचा  :

• सोने तारण कर्ज
• सिबिल स्कोअर समजून घेणे 
• होम लोन (गृह कर्ज)

संदर्भ : 

• https://nsiindia.gov.in/InternalPage.aspx?Id_Pk=55
• https://sbi.co.in/web/personal-banking/investments-deposits/govt-schemes/ppf

नोट : कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्याआधी आपली आर्थिक सल्लागारशी चर्चा जरूर करा . येथे आम्ही आपल्याला आर्थिक साक्षर करण्यासाठी हा लेख लिहला आहे ..आम्ही कोणत्याही गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही .. 

अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे आणि ती आर्थिक सल्ला म्हणून मानली जाऊ नये. शेअर मार्केटमधील गुंतवणुकीत जोखीम असते आणि व्यक्तींनी स्वतःच्या निर्णयावर आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित गुंतवणुकीचे निर्णय घेतले पाहिजेत.