सिबिल स्कोअर समजून घेणे | CIBIL Score Meaning in Marathi

सिबिल स्कोअर समजून घेणे : तुमच्या आर्थिक कल्याणाची गुरुकिल्ली

CIBIL Score Meaning in Marathi

आजच्या आर्थिक परिस्थितीमध्ये, क्रेडिट सुविधा मिळवण्यासाठी आणि आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोर असणे आवश्यक आहे. भारतातील सर्वात मोठ्या प्रमाणावर मान्यताप्राप्त क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणालींपैकी एक म्हणजे CIBIL स्कोर. या लेखात, आम्ही CIBIL स्कोअरची गुंतागुंत, त्याचे महत्त्व, त्याची गणना कशी केली जाते आणि त्याचा तुमच्या आर्थिक आरोग्यावर कसा परिणाम होतो याविषयी माहिती घेऊ. निरोगी क्रेडिट प्रोफाइल राखण्यासाठी आणि विविध आर्थिक संधी अनलॉक करण्यासाठी तुमचा CIBIL स्कोअर समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

CIBIL स्कोर काय आहे?

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड, सामान्यतः CIBIL म्हणून ओळखली जाते, ही भारतातील एक अग्रगण्य क्रेडिट माहिती कंपनी आहे. हे व्यक्तींचे क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवते आणि त्यांना तीन-अंकी क्रेडिट स्कोअर देते ज्याला CIBIL स्कोर म्हणतात. हा स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत असतो, उच्च स्कोअर अधिक चांगले क्रेडिट प्रोफाइल आणि क्रेडिट पात्रता दर्शवते.

सिबिल स्कोअरचे महत्त्व :

क्रेडिटवर प्रवेश : बँका आणि वित्तीय संस्थांसारखे कर्जदार, एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात. उच्च CIBIL स्कोअर तुम्हाला कमी व्याजदर आणि उच्च क्रेडिट मर्यादांसह अनुकूल अटींवर कर्ज, क्रेडिट कार्ड आणि इतर क्रेडिट सुविधा मिळण्याची शक्यता वाढवते.

आर्थिक विश्वासार्हता : तुमचा CIBIL स्कोअर तुमची आर्थिक शिस्त, जबाबदार क्रेडिट वर्तन आणि परतफेडीचा इतिहास दर्शवतो. उच्च CIBIL स्कोअर हे सूचित करते की तुम्ही एक विश्वासार्ह कर्जदार आहात, ज्यामुळे बँकांच्या नजरेत तुमची विश्वासार्हता वाढते.

जलद कर्ज मंजूरी : चांगला CIBIL स्कोअर कर्ज मंजूरी प्रक्रियेला वेगवान बनवतो कारण ते कर्जदारांना तुमच्या क्रेडिट पात्रतेची खात्री देते. कर्जदार उच्च CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तींकडून कर्ज अर्ज मंजूर करण्याची अधिक शक्यता असते, ज्यामुळे कर्ज घेण्याचा अनुभव अधिक नितळ आणि अधिक कार्यक्षम होतो.

वाटाघाटी करण्याची शक्ती : चांगल्या CIBIL स्कोअरसह, कर्जदारांशी व्यवहार करताना तुम्हाला वाटाघाटी करण्याची शक्ती मिळते. चांगले व्याजदर, अनुकूल कर्ज अटी आणि इतर फायदे सुरक्षित करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पतपात्रतेचा फायदा घेऊ शकता, शेवटी तुमचे पैसे दीर्घकाळात वाचवू शकतात.

सिबिल स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक:

पेमेंट इतिहास : क्रेडिट कार्ड बिले आणि कर्ज EMI चे वेळेवर पेमेंट करणे चांगले CIBIL स्कोअर राखण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. पेमेंट विलंब, डिफॉल्ट किंवा सेटलमेंट तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.

क्रेडिट युटिलायझेशन : तुम्ही तुमची उपलब्ध क्रेडिट मर्यादा ज्या प्रमाणात वापरता त्याचा तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम होतो. हेल्दी स्कोअर राखण्यासाठी तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो 30% च्या खाली ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो.

क्रेडिट मिक्स : कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटचे मिश्रण केल्याने तुमच्या स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. हे विविध क्रेडिट दायित्वे प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याची तुमची क्षमता प्रदर्शित करते.

क्रेडिट इतिहासाची लांबी : तुमच्या क्रेडिट इतिहासाची लांबी तुमच्या CIBIL स्कोअरवर देखील प्रभाव टाकते. दीर्घ क्रेडिट इतिहास मूल्यमापनासाठी अधिक डेटा पॉइंट प्रदान करतो आणि कालांतराने सकारात्मक ट्रॅक रेकॉर्ड तुमचा स्कोअर वाढवू शकतो.

क्रेडिट चौकशी : एकाहून अधिक कर्जासाठी किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अल्प कालावधीत अर्ज केल्यास आर्थिक संकटे दर्शवू शकतात आणि परिणामी तुमच्या CIBIL स्कोअरमध्ये तात्पुरती घट होऊ शकते. अनावश्यक क्रेडिट चौकशी कमी करण्याचा सल्ला दिला जातो.

अधिक वाचा 👉 होम लोन (गृह कर्ज)

चांगला CIBIL स्कोअर सुधारणे आणि राखणे:

वेळेवर पेमेंट : सकारात्मक पेमेंट इतिहास राखण्यासाठी क्रेडिट कार्ड बिल आणि कर्ज EMI ची वेळेवर परतफेड सुनिश्चित करा.

क्रेडिट लिमिट मॅनेजमेंट : तुमची क्रेडिट कार्डे जास्तीत जास्त वाढवणे टाळा आणि क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो कमी ठेवा.

जबाबदार कर्ज घेणे : फक्त क्रेडिट घ्या जे तुम्ही आरामात परतफेड करू शकता आणि अनावश्यक कर्ज टाळू शकता.

तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे नियमितपणे निरीक्षण करा : तुमच्या क्रेडिट अहवालाची CIBIL कडून वेळोवेळी विनामूल्य प्रत मिळवा आणि चुकीच्या किंवा विसंगतींसाठी त्याचे पुनरावलोकन करा. तुम्हाला काही त्रुटी आढळल्यास, त्या सुधारण्यासाठी CIBIL ला कळवा.

क्रेडिट ऍप्लिकेशन्स कमी करा : आवश्यक नसल्यास नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करताना लक्ष द्या. प्रत्येक क्रेडिट अर्जामुळे तुमच्या क्रेडिट अहवालावर कठोर चौकशी केली जाते, ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर तात्पुरता परिणाम होऊ शकतो.

सिबिल स्कोअरबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न:

• CIBIL स्कोर किती वेळा अपडेट केला जातो?

CIBIL क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे अपडेट करते, साधारणपणे मासिक आधारावर.

• मी माझा स्वतःचा CIBIL स्कोर तपासू शकतो का?

होय, तुम्ही CIBIL वेबसाइटला भेट देऊन आणि आवश्यक प्रक्रियांचे पालन करून तुमचा CIBIL स्कोर आणि क्रेडिट रिपोर्ट मिळवू शकता.

• कमी CIBIL स्कोअर सुधारता येईल का?

होय, जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन, वेळेवर पेमेंट आणि विवेकपूर्ण आर्थिक वर्तनाद्वारे कमी CIBIL स्कोअर कालांतराने सुधारला जाऊ शकतो.

• CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?

CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी वेळ आणि सातत्यपूर्ण क्रेडिट व्यवस्थापन लागते. तुमच्या स्कोअरमध्ये लक्षणीय सुधारणा होण्यासाठी काही महिने लागू शकतात.

• सर्व बँक CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतात का?

CIBIL स्कोअर मोठ्या प्रमाणावर ओळखला जातो आणि बहुतेक बँकांकडून वापरला जातो, काही वित्तीय संस्थांची स्वतःची क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणाली असू शकते किंवा कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करताना अतिरिक्त घटकांचा विचार करू शकतात.

निष्कर्ष:

तुमचा CIBIL स्कोर हे एक महत्त्वाचे आर्थिक साधन आहे जे विविध क्रेडिट संधींसाठी दरवाजे उघडू शकते. चांगला CIBIL स्कोअर राखण्यासाठी जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापन, वेळेवर पेमेंट आणि तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करणाऱ्या घटकांची समज असणे आवश्यक आहे. तुमची क्रेडिट प्रोफाइल व्यवस्थापित करण्यासाठी सतर्क आणि सक्रिय राहून, तुम्ही निरोगी आर्थिक स्थिती सुनिश्चित करू शकता, अधिक चांगल्या क्रेडिट पर्यायांमध्ये प्रवेश करू शकता आणि सुरक्षित आणि समृद्ध आर्थिक भविष्यासाठी मार्ग प्रशस्त करू शकता.

अधिक वाचा  :

• सोने तारण कर्ज
• हरवलेला बँक पासबुक अर्ज
• होमलोनसाठी लागणारी कागदपत्रे

संदर्भ : 

• https://www.cibil.com/
• https://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score

नोट : कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्याआधी आपली आर्थिक सल्लागारशी चर्चा जरूर करा . येथे आम्ही आपल्याला आर्थिक साक्षर करण्यासाठी हा लेख लिहला आहे ..आम्ही कोणत्याही गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही .. 

अस्वीकरण: या लेखात दिलेली माहिती केवळ शैक्षणिक हेतूंसाठी आहे आणि ती आर्थिक सल्ला म्हणून मानली जाऊ नये. शेअर मार्केटमधील गुंतवणुकीत जोखीम असते आणि व्यक्तींनी स्वतःच्या निर्णयावर आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित गुंतवणुकीचे निर्णय घेतले पाहिजेत.