एलआयसी जीवन उमंग योजना | LIC Jeevan Umang Plan in Marathi 2023

एलआयसी जीवन उमंग योजना : त्याची वैशिष्ट्ये आणि फायद्यांसाठी सर्वसमावेशक मार्गदर्शक

एलआयसी जीवन उमंग (LIC Jeevan Umang Plan 945/ LIC Jeevan Umang Plan in Marathi) ही भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC) द्वारे ऑफर केलेली एक अद्वितीय आणि व्यापक जीवन विमा योजना आहे. ही एक नॉन-लिंक्ड, सहभागी, संपूर्ण जीवन विमा योजना आहे जी पॉलिसीधारकांसाठी जीवन संरक्षण, बचत आणि नियमित उत्पन्न यांचे संयोजन प्रदान करते. ही योजना दीर्घकालीन बचत आणि स्थिर उत्पन्न प्रवाह सुनिश्चित करताना व्यक्ती आणि त्यांच्या कुटुंबांना आर्थिक संरक्षण देते. या तपशीलवार लेखात, आम्ही LIC जीवन उमंग योजनेची वैशिष्ट्ये, फायदे, पात्रता निकष आणि इतर महत्त्वाच्या पैलूंचा शोध घेऊ.

एलआयसी जीवन उमंग योजनेची वैशिष्ट्ये :

अ) लाइफ कव्हर : ही योजना पॉलिसीधारकाच्या संपूर्ण आयुष्यभर लाइफ कव्हर प्रदान करते, दुर्दैवी परिस्थितीत त्यांच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करते.

ब) मॅच्युरिटी बेनिफिट : पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यावर, पॉलिसीधारकाला एकरकमी मॅच्युरिटी बेनिफिट मिळतो, ज्यामध्ये बेसिक अॅश्युअर्ड, जमा बोनससह, जर काही असेल तर त्याचा समावेश होतो.

क) मृत्यू लाभ : पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेत, नॉमिनीला मृत्यू लाभ दिला जातो. डेथ बेनिफिटमध्ये मृत्यूवरील विमा रक्कम, जमा बोनससह, जर असेल तर समाविष्ट आहे.

ड) प्रीमियम पेमेंट पर्याय : पॉलिसीधारक विविध प्रीमियम पेमेंट पर्यायांमधून निवडू शकतात, ज्यामध्ये पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत नियमित प्रीमियम पेमेंट किंवा कमी कालावधीसाठी मर्यादित प्रीमियम पेमेंट समाविष्ट आहे.

इ) प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट : योजना प्रीमियम माफीचा लाभ देते जेथे, प्रीमियम पेमेंट टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, भविष्यातील सर्व प्रीमियम्स माफ केले जातात, परंतु पॉलिसी त्याच्या फायद्यांसह चालू राहते.

ई) बोनस सुविधा : LIC जीवन उमंग योजना कॉर्पोरेशनच्या नफ्यात भाग घेते, याचा अर्थ पॉलिसीधारक LIC द्वारे घोषित बोनस प्राप्त करण्यास पात्र आहेत. हे बोनस पॉलिसीमध्ये जोडले जातात आणि परिपक्वता किंवा मृत्यूनंतर देय असतात.

फ) कर्ज सुविधा : पॉलिसीधारकांना एलआयसी जीवन उमंग पॉलिसीवर कर्ज घेण्याचा पर्याय आहे, एलआयसीने सेट केलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन.

जी) लवचिक पॉलिसी टर्म : योजना पॉलिसीधारकाच्या पसंती आणि आर्थिक उद्दिष्टांनुसार पॉलिसी टर्म निवडण्यात लवचिकता देते. किमान पॉलिसी टर्म 15 वर्षे आहे, तर कमाल पॉलिसी टर्म 35 वर्षे आहे.

अधिक वाचा 👉 एलआयसी म्हणजे काय?

एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे फायदे:

अ) डेथ बेनिफिट : पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेत, नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळतो, ज्यामध्ये जमा झालेल्या बोनससह मृत्यूवरील विमा रक्कम समाविष्ट असते. हे पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करते, त्यांचे कल्याण सुनिश्चित करते.

ब) मॅच्युरिटी बेनिफिट : पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यावर, पॉलिसीधारक मॅच्युरिटी बेनिफिट मिळवण्याचा हक्कदार असतो, ज्यामध्ये मॅच्युरिटीवर अॅश्युअर्ड आणि जमा बोनसचा समावेश असतो. हे एकरकमी पेआउट विविध कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते, जसे की आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करणे, शिक्षणासाठी निधी देणे किंवा सेवानिवृत्तीचे नियोजन.

क) नियमित उत्पन्न : एलआयसी जीवन उमंग योजनेच्या वैशिष्ट्यांपैकी एक म्हणजे वार्षिक जीवित लाभांच्या स्वरूपात नियमित उत्पन्नाची तरतूद. प्रीमियम पेमेंट टर्मच्या समाप्तीपासून मॅच्युरिटी होईपर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूपर्यंत, मॅच्युरिटीवर विम्याच्या रकमेची काही टक्केवारी जगण्याचा लाभ म्हणून दरवर्षी दिली जाते. हे एक स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करते आणि नियमित खर्च किंवा आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात मदत करते.

ड) सहभागी योजना : LIC जीवन उमंग योजना ही एक सहभागी योजना आहे, याचा अर्थ पॉलिसीधारक LIC द्वारे घोषित बोनस प्राप्त करण्यास पात्र आहेत. हे बोनस कॉर्पोरेशनच्या कामगिरीवर आधारित घोषित केले जातात आणि पॉलिसीमध्ये जोडले जातात, एकूण परिपक्वता किंवा मृत्यू लाभ वाढवतात.

इ) कर लाभ : एलआयसी जीवन उमंग योजनेसाठी भरलेले प्रीमियम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, प्राप्त झालेली परिपक्वता रक्कम आणि मृत्यू लाभ देखील कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहेत. आयकर कायदा, प्रचलित कर कायद्यांच्या अधीन आहे.

👉 एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे डाक्यूमेंट्स

पात्रता निकष :

LIC जीवन उमंग योजनेसाठी पात्र होण्यासाठी, व्यक्तींनी काही निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

अ) किमान प्रवेश वय : योजनेसाठी किमान प्रवेश वय ९० दिवस (पूर्ण) आहे.

ब) कमाल प्रवेश वय : निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट टर्मवर अवलंबून कमाल प्रवेश वय बदलते. नियमित प्रीमियम पेमेंटसाठी, कमाल प्रवेश वय 55 वर्षे आहे, तर मर्यादित प्रीमियम पेमेंटसाठी, ते 60 वर्षे आहे.

क) प्रीमियम पेमेंट टर्म : पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत नियमित प्रीमियम पेमेंट किंवा 15, 20, 25 किंवा 30 वर्षांच्या मर्यादित प्रीमियम पेमेंट टर्ममधून निवडू शकतात.

ड) किमान विमा रक्कम : पॉलिसीधारकाचे वय आणि निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट टर्मवर आधारित किमान विम्याची रक्कम बदलते.

पात्रता निकष	किमान	कमाल
प्रवेशाचे वय	९० दिवस	५५ वर्षे
पॉलिसी टर्म	100 वर्षे- प्रवेशाचे वय
विम्याची रक्कम	रु. 2,00,000	कोणतीही मर्यादा नाही
परिपक्वता वय	100 वर्षे
प्रिमियम भरण्याची मुदत	15 वर्षे, 20 वर्षे, 25 वर्षे आणि 30 वर्षे
प्रिमियम भरण्याच्या मुदतीच्या शेवटी वय	३० वर्षे	७० वर्षे

चित्रण आणि प्रीमियम गणना :

एलआयसी जीवन उमंग योजनेची अधिक चांगली माहिती देण्यासाठी, एक उदाहरण पाहू:

वय : 30 वर्षे

पॉलिसी टर्म : 25 वर्षे

प्रीमियम पेमेंट टर्म : 20 वर्षे

विम्याची रक्कम : रु. 5,00,000

वरील तपशिलांच्या आधारे, पॉलिसीचा वार्षिक प्रीमियम एलआयसीने प्रदान केलेल्या प्रीमियम दरांचा वापर करून मोजला जाईल. वय, विमा रक्कम आणि प्रीमियम पेमेंट टर्म यासारख्या घटकांवर आधारित प्रीमियमची रक्कम बदलू शकते.

एलआयसी जीवन उमंग योजनेसाठी अर्ज कसा करावा:

एलआयसी जीवन उमंग योजनेसाठी अर्ज करण्यासाठी, या चरणांचे अनुसरण करा:

अ) संशोधन : योजना, त्याची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि प्रीमियम पेमेंट पर्यायांबद्दल माहिती गोळा करा. इतर विमा योजना तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळतात की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी त्याची तुलना करा.

ब) एलआयसीशी संपर्क साधा : योजनेवर चर्चा करण्यासाठी, कोणत्याही शंका स्पष्ट करण्यासाठी आणि अर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे समजून घेण्यासाठी जवळच्या एलआयसी शाखा किंवा एलआयसी एजंटशी संपर्क साधा.

क) अर्ज भरा : एलआयसी शाखा किंवा एजंटकडून एलआयसी जीवन उमंग अर्ज प्राप्त करा. आवश्यक तपशील अचूकपणे भरा आणि एलआयसीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आवश्यक कागदपत्रे द्या.

ड) वैद्यकीय तपासणी : वय आणि विम्याच्या रकमेवर अवलंबून, एलआयसीला वैद्यकीय तपासणीची आवश्यकता असू शकते. एलआयसीने दिलेल्या सूचनांचे पालन करा आणि आवश्यक असल्यास वैद्यकीय तपासणी पूर्ण करा.

इ) प्रीमियम पेमेंट : निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट वारंवारतेनुसार (मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक) प्रीमियम रक्कम भरा. भविष्यातील संदर्भासाठी पेमेंट पावत्या आणि पॉलिसीशी संबंधित कागदपत्रे सुरक्षितपणे ठेवा.

ई) पॉलिसी जारी करणे : एकदा अर्जावर प्रक्रिया केल्यानंतर आणि एलआयसीने मंजूर केल्यानंतर, पॉलिसी दस्तऐवज आणि इतर संबंधित कागदपत्रे पॉलिसीधारकास जारी केली जातील.

एलआयसी धनसंचय योजना	एलआयसी जीवन शांती योजना
एलआयसी कन्यादान योजना	एलआयसी जीवन उमंग योजना
एलआयसी पेन्शन योजना	एलआयसी धन वर्षा योजना

एलआयसी जीवन उमंग योजनेशी संबंधित येथे काही वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ) :

• LIC जीवन उमंग योजना प्रत्येकासाठी योग्य आहे का?

LIC जीवन उमंग योजना व्यक्तींच्या विमा आणि बचत गरजा पूर्ण करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षितता, नियमित उत्पन्न आणि बचत संचय शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी हे योग्य असू शकते. तथापि, योजना तुमच्या विशिष्ट आवश्यकतांनुसार आहे की नाही हे ठरवण्यापूर्वी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि परवडणारी क्षमता यांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

• LIC जीवन उमंग योजनेअंतर्गत किमान आणि कमाल विमा रक्कम किती आहे?

किमान विमा रक्कम पॉलिसीधारकाचे वय आणि निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट टर्मवर आधारित बदलते. तथापि, विम्याच्या रकमेवर कोणतीही कमाल मर्यादा नाही, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या गरजा आणि पात्रतेवर आधारित उच्च कव्हरेज निवडण्याची परवानगी मिळते.

• LIC जीवन उमंग योजनेअंतर्गत मी प्रीमियम पेमेंट वारंवारता निवडू शकतो का?

होय, पॉलिसीधारकांना त्यांची प्रीमियम पेमेंट वारंवारता निवडण्याची लवचिकता असते, जी मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक असू शकते. प्रीमियम पेमेंट वारंवारता एकूण प्रीमियम रकमेवर परिणाम करते आणि व्यक्ती त्यांच्या रोख प्रवाह आणि आर्थिक नियोजनाशी जुळणारी वारंवारता निवडू शकतात.

• एलआयसी जीवन उमंग प्लॅनमध्ये काही रायडर्स किंवा अतिरिक्त फायदे उपलब्ध आहेत का?

होय, LIC पर्यायी रायडर्स ऑफर करते जे LIC जीवन उमंग योजनेचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी जोडले जाऊ शकतात. काही सामान्य रायडर्समध्ये अपघाती मृत्यू लाभ रायडर, गंभीर आजार रायडर, अपंगत्व लाभ रायडर आणि टर्म रायडर यांचा समावेश होतो. हे रायडर्स विशिष्ट घटना किंवा परिस्थितीच्या बाबतीत अतिरिक्त आर्थिक संरक्षण देतात.

• पॉलिसीची मुदत पूर्ण होण्यापूर्वी मी एलआयसी जीवन उमंग योजना सरेंडर करू शकतो का?

होय, पॉलिसीधारकांना एलआयसी जीवन उमंग योजना समर्पण करण्याचा पर्याय आहे, परंतु पॉलिसी समर्पण करण्याचे परिणाम आणि आर्थिक परिणामांचे मूल्यांकन करणे उचित आहे. प्रीमियम पेमेंट टर्म पूर्ण होण्यापूर्वी पॉलिसी सरेंडर केल्याने सरेंडर मूल्य कमी होऊ शकते आणि पॉलिसीधारक कालांतराने जमा होणारे फायदे आणि बोनस गमावू शकतो.

• मी एलआयसी जीवन उमंग योजनेवर कर्ज घेऊ शकतो का?

होय, पॉलिसीधारकांना LIC जीवन उमंग योजनेच्या विरूद्ध कर्ज घेण्याचा पर्याय आहे, LIC ने सेट केलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन राहून. कर्जाची रक्कम पॉलिसीच्या समर्पण मूल्यावर अवलंबून असते आणि कर्जाचा व्याजदर सामान्यतः प्रचलित बाजार दरांपेक्षा कमी असतो.

• एलआयसी जीवन उमंग योजनेशी संबंधित काही कर लाभ आहेत का?

होय, LIC जीवन उमंग योजना आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमसाठी कर लाभ देते. याव्यतिरिक्त, प्राप्त झालेली मुदतपूर्ती रक्कम आणि मृत्यू लाभ देखील प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहेत, प्रचलित कर कायद्यांच्या अधीन आहेत.

• LIC जीवन उमंग योजना खरेदी केल्यानंतर मी प्रीमियम पेमेंट टर्म बदलू शकतो का?

नाही, LIC जीवन उमंग योजनेसाठी प्रीमियम भरण्याची मुदत खरेदीच्या वेळी निवडली जाते आणि नंतर बदलली जाऊ शकत नाही. तुमच्या आर्थिक क्षमता आणि आवश्यकतांवर आधारित प्रीमियम पेमेंट टर्म काळजीपूर्वक विचारात घेणे आणि निवडणे महत्त्वाचे आहे.

• एलआयसी जीवन उमंग योजनेअंतर्गत सर्व्हायव्हल बेनिफिटची गणना कशी केली जाते?

एलआयसी जीवन उमंग योजनेंतर्गत सर्व्हायव्हल बेनिफिटची गणना मॅच्युरिटीवर विम्याच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून केली जाते. विशिष्ट टक्केवारी पॉलिसीची मुदत आणि निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट टर्मवर अवलंबून असते. सर्व्हायव्हल बेनिफिट प्रीमियम पेमेंट टर्म नंतर मॅच्युरिटी किंवा पॉलिसीधारकाच्या निधनापर्यंत दरवर्षी दिले जाते.

• मी माझ्या एलआयसी जीवन उमंग योजनेचे पेड-अप पॉलिसीमध्ये रूपांतर करू शकतो का?

होय, पॉलिसीधारकांना त्यांच्या LIC जीवन उमंग योजनेचे पेड-अप पॉलिसीमध्ये रूपांतर करण्याचा पर्याय आहे जर त्यांनी किमान तीन वर्षे प्रीमियम भरला असेल. पेड-अप पॉलिसीचा अर्थ असा आहे की विमा रक्कम आणि फायदे प्रमाणानुसार कमी केले जातील, परंतु पॉलिसी कमी कव्हरेज आणि फायद्यांसह चालू राहील.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की येथे दिलेली उत्तरे सामान्य स्वरूपाची आहेत आणि व्यक्तींनी LIC च्या अधिकृत कागदपत्रांचा संदर्भ घ्यावा, LIC एजंटांचा सल्ला घ्यावा किंवा LIC जीवन उमंग योजनेशी संबंधित विशिष्ट आणि अचूक माहितीसाठी LIC शी थेट संपर्क साधावा.

निष्कर्ष :

LIC जीवन उमंग योजना जीवन विमा, बचत आणि नियमित उत्पन्न लाभ यांचा मेळ घालणारा सर्वसमावेशक उपाय देते. हे पॉलिसीधारक आणि त्यांच्या कुटुंबियांना दीर्घकालीन बचत आणि स्थिर उत्पन्नाची खात्री करून आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. योजनेची वैशिष्ट्ये, जसे की जीवन कवच, परिपक्वता लाभ, मृत्यू लाभ, प्रीमियम माफी लाभ, बोनस सुविधा आणि लवचिक पॉलिसी मुदत, हे सर्वांगीण जीवन विमा योजना शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य पर्याय बनवते. तथापि, माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी एखाद्याच्या आर्थिक उद्दिष्टांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे, पात्रतेच्या निकषांचा विचार करणे आणि प्रीमियमची गणना करणे आवश्यक आहे. योजनेची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि अर्ज प्रक्रिया समजून घेऊन, व्यक्ती LIC जीवन उमंग योजनेचा अधिकाधिक लाभ घेऊ शकतात आणि आत्मविश्वासाने त्यांचे भविष्य सुरक्षित करू शकतात.

अधिक वाचा  :

• इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आयपीओ)
• डिमॅट अकाउंट काय असते?
• इंट्राडे ट्रेडिंग : टिप्स, स्ट्रॅटेजी आणि जोखीम

संदर्भ : 

• https://en.wikipedia.org/wiki/Life_Insurance_Corporation
• https://licindia.in/web/guest/lics-jeevan-umang-plan-no.-945-uin-no.-512n312v02-

नोट : कोणतीही आर्थिक गुंतवणूक करण्याआधी आपल्या आर्थिक सल्लागार चर्चा जरूर करा . येथे आम्ही आपल्याला आर्थिक साक्षर करण्यासाठी हा लेख लिहला आहे ..आम्ही कोणत्याही गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाही ..